Ипотека на частный дом

Не все имеют возможность с заработной платы накопить сумму, которая позволит осуществить давнюю мечту и купить собственный дом.Сейчас есть более эффективное решение – ипотека. Если опираться на статистику, тогда можно говорить о том, что без ипотеки, в среднем, человеку на свой дом собирать нужно минимум 8 лет. При этом нужно будет откладывать всю свою заработную плату и все 8 лет экономить, ничего лишнего не покупать. Это среднее количество лет, чтобы накопить необходимую сумму на квартиру. В некоторых регионах нашей страны для этого будет нужно все 20 лет.

Но если вы не готовы экономить большую часть своей жизни на всем, но все же мечтаете о переезде в частный дом, тогда мы расскажем вам о возможностях банковского займа. Проконсультируем относительно всех особенностей ипотеки на приобретение своего дома. С нами, вы точно узнаете, какие условия предлагают современные банки и какой дом вы сможете приобрести с помощью ипотечного кредита.

Как показывает практика, для того чтобы оформить ипотеку на покупку частного дома, нужно будет пройти множество этапов, столкнуться с различными сложностями. Ипотека на квартиру выдается гораздо проще. По данным Минстроя, в общем количестве всех ипотечных кредитов, часть одобренных займов на приобретение частных домов составляет немного больше 5%.

Учесть следует еще один момент: на ожидание решения кредитной организации уходит очень много времени. Чаще всего сотрудники банка рассматривают заявку на ипотеку для ИЖС около двух недель.

Ипотека на возведение или же покупку готового жилья с участком не может быть оформлена исключительно на жилое строение. В залог банка получает, как минимум два объекта: дом и землю. Это значит о том, что кредитор будет рассматривать не один пакет документов, а сразу два. То есть сотрудникам банка нужно будет потратить на проверку в два раза больше времени.

В процессе проверки банк учитывает, есть ли вообще какие-то ограничения по участку. Например, ваш участок расположен в охранной зоне или же на территории санитарно-защитной. В иной ситуации, банку нужно будет еще дополнительное время на то чтобы осуществить запрос на уточняющие документы.

Помимо этого, проверяется еще и привязка участка к жилому зданию, проекту. Это говорит о том, что в документах должен все точно прописываться: конкретно этот дом или проект расположен на территории. Если выписки и справки не способны подтвердить этот факт, будут запрашиваться дополнительные документы, а это снова время.

Кроме жилища, на участке могут находиться и другие архитектурные конструкции, например, баня или же хозяйственные строения. Банк может запросить выписку из ЕГРН на все эти строения. Это делается для того чтобы уточнить назначение этих объектов, определить их связь с наделом. Если же строения не относятся к участку или их вообще нет, значит банк снова будет запрашивать очередные бумаги и документы.

Часто площадь покупаемого дома или участка по документам вообще не соответствует фактическим показателям площади. Данные выписки из ЕГРН могут вообще отличаться от данных, которые в договоре купли-продажи. Такие расхождения могут возникать, если же прошлый владелец недвижимости, не оформил документы о пристройке к дому и т.д. Естественно, кредитор будет требовать, чтобы все документы были приведены в порядок.

В целом, базовые требования кредитных организаций по ипотеке на дом мало вообще чем отличаются от требований относительно квартиры. Ситуация осложняется только тем, что требованиям банка должны соответствовать, не только заемщик и недвижимость, но и прилегающая территория, на которой стоит дом.

К заемщикам предоставляются следующие требования от банка:

• гражданство РФ;
• постоянная прописка в регионе, где находится банк и оформляется ипотека;
• регулярный официальный доход, подтвержденный документально;
• возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент полноценного погашения кредита;
• рабочий стаж от 1 года.

Банк также предъявляет определенные требования к недвижимости:

1. Строение относится к категории жилой недвижимости. Дом подходит для постоянного проживания, проведены все необходимые коммуникации.
2. Жилье не носит статус аварийного или же под снос, а общий износ жилища не должен быть выше 40%.
3. У дома кирпичный, каменный или же бетонный фундамент. Для строительства использован кирпич, монолит или же бетонные блоки, ж/б панели.
4. Деревянные и каркасные дома будут рассматриваться с учетом года постройки.
5. Жилье не должно иметь более 3 этажей.
6. Продавец имеет полное, зарегистрированное право собственности на жилое строение.
7. Имеется страховка на дом от пожара, стихийных бедствий и наводнения.

К участку имеются следующие требования:

• земля для индивидуального жилищного строительства, сельхозназначения с возможностью строительства жилого объекта;
• продавец земли, потенциальный заемщик имеют зарегистрированные права собственности на территорию;
• площадь участка не более 5 тыс. кв. метров.

Также требования зависят непосредственно от того, в какой банк вы обращаетесь. Каждая организация имеет право предъявлять и дополнительные требования, как для заемщика, так и для дома, участка. Например, одним из дополнительных требований может стать удаленность участка от города, где работает ваш кредитор.

В каждом отечественном банке имеется несколько ипотечных программ для строительства, а также и для покупки частной недвижимости. Какие-то из этих программ – собственный продукт кредитных организаций, иные же относятся к государственным поддержкам. Рассмотрим самые популярные и выгодные предложения на сегодня.

«Ипотека на строительство жилого дома» — это распространенная, можно даже сказать классическая программа ипотечного кредитования, которую можно взять в большинстве российских банков. Условия программы, к сожалению, не самые выгодные: большой начальный взнос, а также высокая процентная ставка, целый спектр ограничений.

Земля, которую вы выбрали для строительства недвижимости, должна находится на участке сложившейся застройки с инженерной, социальной инфраструктурой. Это говорит о том, что к вашему участку уже подведены все коммуникации, имеется свободный подъезд, а также доступны магазины, образовательные и медицинские учреждения.

«Семейная ипотека с господдержкой» — это уже федеральная льготная программа. Она была создана для того, чтобы семейства с детьми имели возможность улучшить условия собственного проживания с помощью государственной программы, субсидии. Изначально же по льготной программе можно было купить исключительно жилье в многоэтажном доме. В начале текущего года возможности этой программы увеличили.

Теперь можно оформить семейную ипотеку на строительство, покупку готового частного дома с участком. Ставка в данном случае рассчитывается индивидуально, но она не должна быть более 6%.

Условия семейной ипотеки следующие:

• процентная ставка — 6%;
• сумма кредита — до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и до 6 млн руб. для других регионов страны;
• минимальный начальный взнос — от 15%;
• срок кредитования — до 30 лет.

В качестве залога по кредиту может выступать ипотечный дом или же другой объект недвижимости. Основное требования этой программы: первый или же следующий ребенок в семье должен быть рожден после 1 января 2018 года. Иные требования по семейной ипотеке мало чем вообще отличаются от тех, которые предъявляются обычным заемщикам.

«Ипотека на деревянный дом» — это специальная программа, целевой льготный кредит на строительство недвижимости исключительно из древесных материалов. За счет государственной субсидии, ставка по этому займу будет меньше на 5%, чем в случае с обычным кредитом на дом с участком. Скидка для заемщика компенсируется государством для заемщика.

Самый большой минус этой программы – чересчур много условий. Главное требование, которое предъявляется к заемщику – деревянный сборный дом должен быть произведен на заводе. При этом купить домокомплект можно приобрести исключительно на заводе, который аккредитован банком.

Для того чтобы оформить ипотеку на покупку объекта недвижимости вам потребуется действовать поэтапно:

1. Для начала нужно подать заявку. Заполняйте заявку, анкету заемщика в офисе выбранного банка или же некоторые предлагают это сделать в режиме онлайн на официальном сайте. В заявке необходимо указать личные данные и информацию о ваших доходах. После чего банк принимает решение о займе средств в течение 3 дней.
2. Выбирайте недвижимость. Если же банк одобрил вашу заявку, в таком случае можно приступать к выбору дома с участком. Ориентируйтесь на все условия, которые предъявляет кредитор к недвижимости, чтобы банк дал разрешение на покупку.
3. Собирайте документы. Подготовьте пакет выписок, справок, документов на недвижимость, на участок, а также на заемщика. Весь перечень необходимых бумаг всегда можно уточнить в банке.
4. Заключите договор купли-продажи. Прежде чем подписывать договор с банком, нужно заключить договор с продавцом недвижимости. После этого будет оформлена ипотека и вам потребуется внести начальную сумму.
5. Получите кредит. После регистрации договора, банк переведет на ваш счет полноценную сумму кредита. Вы сможете рассчитаться с продавцом наличными средствами, банковским переводом или же иными способами передачи денег.
6. Регистрируйте переход права собственности. Вместе с продавцом недвижимости подавайте документы на то чтобы переоформить права собственности на дом с участком. Это комфортно можно сделать в ближайшем МФЦ или же через сайт Госуслуги.
7. Передавайте недвижимость в залог. Вы стали полноправным обладателем объекта недвижимости. Теперь банк должен наложить на него обременение. Имеется в виду, что ваша недвижимость будет в залоге до того момента, пока вы не выплатите всю сумму долга.

В качестве дополнительных документов может потребоваться: свидетельство о браке, свидетельства рождения детей, подтверждение наличия средств на первый банковский взнос, брачный договор и т.д.

Естественно, банк может вам отказать в оформлении кредита. Причем кредитор даже не обязан объяснять, почему именно он решил вам отказать. Но просто так, никто вашу заявку не отклонит, так как всегда на это имеются определенные основания:

1. Нехватка средств. Чаще всего это происходит, если у заемщика не достаточный денежный доход. Даже если ваш уровень дохода соответствует требованиям банка, вам могут отказать, если в семье есть дети, иждивенцы, суммы может быть недостаточно.
2. Ошибки или ложная информация. Также отказ возможен, если после проверки всех документов было выявлено, что вы указали ошибочные или недостоверные данные. Служба безопасности банка всегда тщательно проверяет все данные, которые были указаны в заявке. Если же будет допущена хотя бы одна ошибка или вы предоставите неверные данные, ложные, естественно, что в кредите будет отказано. Кроме того, есть риск того, что у вас сразу же будет негативная кредитная история. Поэтому, прежде чем подавать документы на ипотеку, обязательно проверяйте свою историю, погасите действующие займы. Банк вряд ли одобрит ипотеку, если же у вас были какие-то просрочки, штрафы или же имеются непогашенные кредиты, по которым проводится разбирательство.
3. Недвижимость не соответствует требованиям, которые установил банк. Выбирайте дом, земельный участок под строительство с учетом условий, которые ставит банк перед объектами. Особенное внимание всегда уделяется оценке реальной цены дом, участка, сметы на строительство в целом.

Интересно, что не так давно, в Государственную Думу попало предложение о внесении правок в закон о кредит. После этого депутаты хотели все же обязан кредитные организации предоставлять объяснения людям о том, почему конкретно им отказали в ипотеке.

Увы, предложения были расценены в штыки. Кредиторы утверждали, что изменения, существующих правил ничем не поможет клиентам. В результате был вообще отклонен этот законопроект.

Существует еще и такая программа, как «Сельская ипотека». Это льготный вид кредитования, который можно всегда оформить для приобретения, строительства жилья в сельской местности. Льготным период называется потому, что эта программа федеральная, имеется сниженная ставка по займу и прочим преимуществам. например, для первого взноса будет вполне достаточно 10% от цены жилья.

Кредит на приобретение недвижимости, расположенной за городом, отличается от простой ипотеки на частный дом: по этой программе у вас есть возможность купить не только капитальное строение, но еще и дачу. Покупка летнего домика будет стоит гораздо дешевле. А в случае необходимости всегда можно немного накопить, оборудовать дачу для постоянного проживания.

Условия дачной, загородной ипотеки отличаются существенно в различных банках. Может существенно отличаться процентная ставка: от 6 до 10% и более. Минимальная сумма взноса также может колебаться от 15 до 25%. Для того чтобы подобрать самое выгодное решение для приобретения дома с участком, обратитесь к каталогу банковских продуктов.

Но учтите, что это предложение подойдет не всем, а только тем, что получил свой участок по специальной программе "Дальневосточный гектар" и для семейных пар, возраст которых не превышает 35 лет.

Дальневосточная ипотека предлагается жителям Чукотки, Бурятии, Якутии, Забайкалья, Приморского края, Камчатки, Хабаровска, Амурской области, Магаданской области, Сахалина, Еврейская и т.д.